Банкротство физических лиц и ИП в Санкт-Петербурге — списание долгов под ключ

Почти каждый разговор начинается с одной и той же тревоги: «А мне вообще спишут долги или я только зря потрачу деньги и время?» — и это правильный вопрос, потому что процедура подходит не всем, и в некоторых ситуациях выгоднее договориться с банком или реструктурировать кредит, чем идти в суд.

Бесплатная консультация нужна именно для честного ответа. Вы рассказываете, сколько и кому должны, какие у вас доходы и имущество, были ли крупные сделки за последние годы, — а мы трезво оцениваем перспективу: спишутся ли долги полностью, есть ли риск, что суд усмотрит недобросовестность, что заберут, а что останется с вами.

Мы не станем обещать «чистое списание всем подряд» только ради того, чтобы взять оплату: если видим, что в вашем случае банкротиться рано или опасно, прямо об этом скажем и предложим другой выход.

Если же процедура вам действительно нужна, вы уйдёте с понятным планом — какой путь выбрать, какие документы собрать, чего ожидать на каждом этапе и в какие сроки всё закончится. Бесплатную консультацию можно получить по телефону, онлайн или в нашем офисе в центре Санкт-Петербурга — как вам удобнее.

Вы ничего не теряете, спросив совета до подачи заявления, но рискуете многим, если начнёте действовать вслепую.

Самое изматывающее в процедуре — не решение о ней, а всё, что идёт следом: сбор десятков справок, опись имущества, список кредиторов, поиск финансового управляющего, заявление, которое суд может вернуть из-за одной ошибки, заседания и бесконечная переписка.

Мы берём эту работу на себя целиком и ведём дело под ключ. Вы один раз проговариваете нам свою ситуацию и передаёте документы, а дальше подготовку заявления, взаимодействие с судом и финансовым управляющим, ответы кредиторам и участие в заседаниях мы ведём сами, от вашего имени.

В арбитражный суд по вашему делу ходим мы — личное присутствие, как правило, не требуется, и мы заранее предупредим о тех редких случаях, когда закон просит явиться самому. Мы подбираем добросовестного, работающего в правовом поле арбитражного управляющего, потому что от его позиции зависит половина успеха, и это одна из причин, почему самостоятельное банкротство так часто буксует.

Стоимость сопровождения мы фиксируем в договоре заранее и разбиваем на этапы, чтобы человеку в долгах не пришлось искать всю сумму сразу. Вы получаете спокойствие и результат — определение суда об освобождении от обязательств, — а не ворох бумаг и повесток, в которых легко утонуть.

Судебное банкротство гражданина идёт по закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» через арбитражный суд, который вводит одну из двух процедур. Первая — реструктуризация долгов: если у вас есть стабильный доход, суд может утвердить план на срок до трёх лет, по которому вы гасите часть задолженности на щадящих условиях, без новых процентов и штрафов, а по завершении считаетесь рассчитавшимся.

Вторая — реализация имущества: она вводится, когда платить нечем, и именно она заканчивается списанием оставшихся долгов. Обязательная фигура в деле — финансовый управляющий: он проверяет ваше имущество и сделки, формирует конкурсную массу, работает с кредиторами и по итогам даёт суду заключение.

Пугаться слова «реализация» не стоит: в подавляющем большинстве дел у людей нет ценного имущества сверх того, что закон запрещает забирать, поэтому продавать попросту нечего, а процедура нужна лишь для законного финала.

Обычно всё дело занимает от шести месяцев до года. Мы ведём процедуру банкротства через суд так, чтобы она прошла по короткому и безопасному сценарию: с правильно выбранной процедурой, добросовестным управляющим и без поводов затянуть дело или отказать в списании.

С 2020 года появился второй путь — внесудебное банкротство через МФЦ, и он действительно бесплатный: без суда, без финансового управляющего и без госпошлины. Но подходит он далеко не всем.

Оформить его можно, если общая сумма долгов укладывается в рамки от 25 000 до 1 000 000 рублей и при этом судебные приставы уже окончили в отношении вас исполнительное производство из-за того, что взыскивать нечего, а новых производств не возбуждено.

Есть и отдельные основания — например, для пенсионеров и получателей детских пособий. Процедура длится шесть месяцев, после чего указанные в заявлении долги списываются. Звучит заманчиво, но подводных камней здесь немало: если вы ошибётесь в списке кредиторов или в сумме, если у вас найдётся имущество или дополнительный доход, если кредитор сам переведёт ваше дело в суд — процедура сорвётся, а время будет упущено.

Мы честно проверяем, реально ли вам подходит бесплатный внесудебный путь, и если да — помогаем всё оформить так, чтобы заявление не завернули. А если ваша ситуация под него не подпадает, мы не станем толкать вас в тупик и предложим судебный вариант, который в вашем случае окажется надёжнее.

Банкротство ИП формально идёт по тем же правилам, что и банкротство обычного гражданина, но у предпринимателя есть свои нюансы, которые легко упустить и дорого за это заплатить.

Во-первых, ещё до подачи заявления в суд предприниматель обязан за пятнадцать дней опубликовать уведомление о намерении обанкротиться в Едином федеральном реестре сведений — пропустив этот шаг, вы рискуете, что суд оставит заявление без движения.

Во-вторых, у ИП к обычным потребительским кредитам часто добавляются долги перед поставщиками, по аренде, по налогам и страховым взносам, а иногда и по зарплате работникам — и такие обязательства ведут себя в процедуре по-разному: например, задолженность по зарплате и по возмещению вреда не списывается вообще.

В-третьих, после признания банкротом статус ИП прекращается, и в течение пяти лет заново зарегистрироваться предпринимателем или руководить бизнесом будет нельзя. Всё это не повод отказываться от процедуры — это повод пройти её с юристом, который заранее разложит вашу задолженность на списываемую и несписываемую, правильно оформит уведомление и проведёт дело так, чтобы налоговая и кредиторы не превратили банкротство в новую войну.

Главный вопрос, ради которого всё и затевается: что именно спишут. Хорошая новость в том, что под списание попадает почти вся привычная задолженность — банковские кредиты и кредитные карты, микрозаймы и проценты по ним, долги по распискам, поручительства, налоги, задолженность за коммунальные услуги и даже присуждённые судом суммы.

После завершения реализации имущества суд освобождает вас от обязанности их платить, и кредиторы больше не вправе что-либо требовать. Но есть долги, которые не спишет никакое банкротство, и знать о них нужно заранее: это алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, зарплата и пособия работникам, а также субсидиарная ответственность, если вас к ней привлекли.

Отдельная опасность — недобросовестность: если человек набрал кредитов по поддельным справкам, скрыл имущество или спешно вывел его перед процедурой, суд может отказать в списании, и тогда все усилия пропадут впустую.

Поэтому мы заранее раскладываем вашу задолженность на списываемую и ту, что останется, и честно предупреждаем о рисках. Если у вас в основном кредиты и займы, разумно параллельно взвесить и другие пути — например, списание долгов по кредитам или помощь кредитного юриста в спорах с банком, — чтобы выбрать самый выгодный именно для вас вариант.

Самый большой страх перед процедурой звучит так: «Меня оставят без крыши над головой». Спешим успокоить — единственное пригодное для жизни жильё закон забирать запрещает, оно защищено исполнительским иммунитетом и остаётся за вами, сколько бы ни было долгов.

Исключение одно, но важное: если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, под общую защиту она не попадает, и здесь нужна отдельная стратегия, которую мы подбираем индивидуально.

Не заберут также вещи домашнего обихода, одежду, технику первой необходимости, инструменты для профессиональной работы в пределах установленной суммы, детские вещи. В конкурсную массу попадает лишь то, что считается «лишним»: вторая квартира, дорогой автомобиль, земельные участки, доли в бизнесе.

Но и здесь всё не так страшно, как рисуют: у большинства наших доверителей ценного имущества сверх защищённого попросту нет, поэтому и продавать нечего. Если же имущество есть, важно не совершать резких движений и не переписывать его на родню накануне банкротства — именно такие сделки суд и управляющий проверяют в первую очередь.

Мы заранее оцениваем, что именно у вас сохранится, а по вопросам недвижимости при необходимости подключаем профильного юриста по недвижимости.

Вокруг последствий банкротства выросло столько мифов, что люди годами терпят долги, боясь того, чего на самом деле нет. Давайте по-честному. Реальных ограничений всего несколько, и они не так страшны: в течение пяти лет при обращении за новым кредитом или займом вы обязаны сообщать банку, что проходили процедуру; пять лет нельзя повторно подать на банкротство; три года нельзя занимать руководящие должности в организациях, а для банков и страховых сроки ещё больше.

Вот, по сути, и всё. А теперь о мифах, которыми пугают: процедура не лишает вас работы и не заносит в какие-то «чёрные списки навсегда», не забирает единственное жильё, не касается личной части имущества супруга и совершенно точно не является уголовным преступлением, если вы не обманывали кредиторов.

Более того, для большинства это не конец, а перезагрузка: уходит долговая петля, прекращаются звонки коллекторов и списания приставов, и впервые за долгое время человек начинает жить, а не выживать.

Кредитная история, конечно, отразит факт банкротства, но она восстанавливается, и многие наши доверители уже через год-два спокойно пользуются банковскими продуктами. Мы всегда честно проговариваем последствия заранее, чтобы вы принимали решение с открытыми глазами, а не под влиянием чужих страшилок.

Один из самых частых вопросов — с какой суммы вообще можно банкротиться. Закон различает два случая. Если ваши долги превысили 500 000 рублей, а просрочка тянется больше трёх месяцев и рассчитаться вы не в состоянии, подать заявление о собственном банкротстве — уже ваша прямая обязанность.

Но право обратиться в суд возникает и раньше: банкротиться можно при любой сумме, если вы предвидите, что не потянете платежи, а признаки неплатёжеспособности налицо — расходов и просрочек больше, чем доходов, нечем гасить обязательные платежи.

На практике процедура обычно оправдана, когда долг перевалил за 250–300 тысяч: ниже этой планки расходы на само банкротство могут оказаться сопоставимы с выгодой. Тянуть с решением опасно: чем дольше вы латаете одну кредитную дыру новыми займами, тем глубже яма и тем больше сделок, которые потом придётся объяснять управляющему.

На консультации мы честно скажем, наступил ли уже ваш момент. Иногда правильнее не спешить и сначала попробовать реструктуризацию кредита или рефинансирование, а иногда — что каждый лишний месяц ожидания только загоняет вас глубже в долги.

Мало кто знает, что при банкротстве под проверку попадают не только долги, но и все ваши сделки за последние три года. Финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить дарение квартиры родственнику, продажу машины по заниженной цене, погашение долга одному кредитору в обход остальных — и если суд признает сделку недействительной, имущество вернут в конкурсную массу и продадут, а само списание окажется под угрозой.

Именно поэтому так опасно перед процедурой «спасать» имущество, переписывая его на близких: это первое, что вскроется, и прямая дорога к отказу в освобождении от долгов. Не менее рискованно идти в процедуру самостоятельно, скачав шаблон заявления из интернета.

Управляющий по закону действует в интересах всех сторон, а не только вашей, и любая мелочь — неучтённый кредитор, забытая сделка, неверная опись имущества — способна обернуться затягиванием дела или отказом в списании.

Мы заранее анализируем ваши сделки и доходы, находим слабые места раньше, чем их найдут кредиторы, и выстраиваем позицию так, чтобы к вашей добросовестности было не придраться.

При необходимости защищаем и от попыток привлечь вас к субсидиарной ответственности, и грамотно работаем с реестром требований кредиторов.

Разговор о деньгах для человека в долгах особенно болезненный, поэтому мы ведём его прямо и без сюрпризов. Итоговая цена складывается из обязательных расходов, предусмотренных законом, и оплаты работы юристов.

Обязательная часть примерно одинакова у всех: госпошлина за подачу заявления — 300 рублей, вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую введённую процедуру, и эта сумма вносится на депозит суда, плюс обязательные публикации в Федресурсе и газете «Коммерсантъ» — ещё порядка 10 000–15 000 рублей.

Это не наши деньги, а расходы самой процедуры, и они есть в любом банкротстве, кто бы его ни вёл. Стоимость юридического сопровождения под ключ мы фиксируем в договоре заранее и рассчитываем под вашу ситуацию — она зависит от числа кредиторов, наличия имущества и сложности дела.

Главное для человека без свободных денег: мы разбиваем оплату на этапы и предлагаем рассрочку, чтобы не пришлось искать всю сумму сразу — платежи растягиваются на весь срок процедуры.

На бесплатной консультации мы сразу назовём реальную цифру именно по вашему делу, без «вилки» на пустом месте, чтобы вы понимали полную стоимость ещё до того, как что-либо решите.

Никаких доплат задним числом сверх зафиксированного в договоре не будет.

Выбирая, кому доверить своё избавление от долгов, вы имеете право на доказательства, а не на обещания. Вот наши. Центр «Высшая инстанция» входит в ТОП-2 рейтинга «Право.ru» и признан изданием «Коммерсантъ» юридической компанией №1 в регионе — такие оценки дают за реально выигранные дела, их нельзя купить.

За плечами команды — 17 лет практики и более 3000 доведённых до результата дел, среди которых немало ситуаций, казавшихся безнадёжными: люди с долгами перед десятком банков, с испорченной кредитной историей, с оспариваемыми сделками — и всё же с законным списанием в финале.

Наши доверители, уже прошедшие процедуру, охотно оставляют отзывы, и лучший из них звучит почти всегда одинаково: «Наконец-то стало можно дышать». Мы не прячемся за громкими словами о гарантиях: честный юрист не пообещает списание там, где закон против, но мы письменно закрепляем в договоре объём работы, сроки, фиксированную цену и возврат оплаты за услуги, которые не оказали.

Работаем по всему Санкт-Петербургу, Ленинградской области и в Москве — консультируем по телефону и онлайн, а по сложным делам юрист встречается лично. Мы понимаем, что доверить чужим людям свои долги, имущество и будущее — большой шаг, и относимся к этому доверию как к главному, что у нас есть.