Списать долги, кредиты, займы и ипотеку законно — защитим от приставов

Почти каждый, кто нам звонит, начинает с одного вопроса: «А мой долг вообще реально списать или мне это только по телевизору обещают?» Бесплатная консультация нужна именно для честного ответа на него.

Вы рассказываете, кому и сколько должны — банкам, микрофинансовым организациям, по ипотеке или распискам, — что уже происходит: идут просрочки, подан иск, работают приставы или коллекторы, а мы разбираем вашу ситуацию по существу и говорим прямо, каким законным способом из неё выйти и сколько это займёт времени.

Мы не из тех, кто обещает «списать всё за один день» ради того, чтобы вы поскорее заплатили: если в вашем случае выгоднее не банкротство, а реструктуризация или снижение процентов через суд, мы так и скажем, даже если сами на этом заработаем меньше.

На консультации вы получаете не общие фразы из интернета, а разбор именно ваших договоров и цифр: какие долги реально списать, что делать с ипотекой и единственным жильём, как остановить рост неустоек и защитить зарплату от приставов.

Многие признаются, что впервые за долгие месяцы выдохнули именно после этого разговора — потому что наконец увидели выход, а не тупик. Позвонить, написать онлайн или прийти в наш офис в центре Санкт-Петербурга вы можете бесплатно и ни к чему себя этим не обязываете.

Самое тяжёлое в долгах — это не сами суммы, а ощущение, что вы один против целой системы: банк с юротделом, коллекторское агентство, приставы, суд, и все они звонят, пишут и требуют одновременно.

Мы забираем это давление на себя. С момента заключения договора вы можете официально переадресовать всё общение с кредиторами нам: банки, МФО и коллекторы начинают разговаривать не с уставшим и запуганным должником, а с юристом, который знает их приёмы наизусть и не поддаётся на угрозы.

Мы представляем вас в суде по искам о взыскании, где нередко удаётся снизить сумму, оспорить навязанные страховки и комиссии, растянуть выплату или добиться отказа банку по пропущенному сроку давности; ведём дело в арбитражном суде при банкротстве и общаемся с финансовым управляющим на вашей стороне.

Отдельное направление — взаимодействие с судебными приставами: мы знакомимся с материалами исполнительного производства, обжалуем незаконные аресты и списания, добиваемся сохранения прожиточного минимума.

Если банк идёт в суд по кредиту или ипотеке, мы не ждём повестку сложа руки, а выстраиваем защиту заранее. Вам не нужно ходить по инстанциям, писать заявления и заучивать статьи законов — за юридическую сторону отвечаем мы, а вы возвращаете себе спокойную жизнь и телефон, который больше не звонит с угрозами.

Когда сумма долгов такова, что честно платить её вы не сможете уже никогда, единственный законный способ начать жизнь с чистого листа — это банкротство физического лица по Федеральному закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Вопреки страшилкам, это не «клеймо на всю жизнь», а закреплённое государством право человека официально освободиться от непосильных обязательств. По итогам процедуры суд списывает кредиты, займы, долги по распискам, микрозаймы, штрафы и пени — почти всё, кроме алиментов и возмещения вреда жизни и здоровью.

Путей два. Судебное банкротство через арбитражный суд с участием финансового управляющего подходит при долгах примерно от 300 тысяч рублей и позволяет списать практически любую сумму.

Внесудебное банкротство — бесплатно, через многофункциональный центр (МФЦ) — доступно при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если приставы уже не нашли у вас имущества для взыскания.

Мы честно оцениваем, какой вариант подходит именно вам, готовим все документы, ведём процедуру и защищаем ваше имущество от необоснованного включения в конкурсную массу — единственное жильё, по общему правилу, за вами сохраняется.

Подробнее о самой процедуре читайте на странице банкротство физических лиц. Наша задача — провести вас через банкротство так, чтобы на выходе вы получили официальное определение суда о списании долгов, а не новую головную боль.

Списать долг целиком через банкротство нужно далеко не всегда — очень часто выгоднее и быстрее его законно уменьшить, и здесь у юриста есть целый арсенал. Первый инструмент — статья 333 Гражданского кодекса, которая позволяет через суд снизить непомерные неустойки, пени и штрафы, когда они явно несоразмерны самому долгу; нередко банк «накручивает» штрафных санкций больше, чем составляло тело кредита, и суд эту несоразмерность срезает.

Второй инструмент — исковая давность: по большинству денежных требований она составляет три года, и если банк или коллекторы спохватились слишком поздно, взыскать с вас старую задолженность они уже не вправе — нужно лишь грамотно заявить об этом в суде, иначе суд не применит давность по своей инициативе.

Третий путь — оспаривание навязанных при выдаче кредита страховок, комиссий и дополнительных услуг, суммы по которым можно вернуть и зачесть в счёт долга. Всё это работа для кредитного юриста, который читает ваш договор не как заёмщик, а как оппонент банка, и находит в нём то, что играет в вашу пользу.

Мы не обещаем чуда там, где долг законен и свеж, но и не позволяем банку получить с вас ни рубля сверх того, что он вправе требовать по закону. Часто грамотный спор уменьшает итоговую сумму в разы — и платить становится реально.

«Юрист по приставам» — один из самых частых запросов наших клиентов, и понятно почему: когда в дело вступает Федеральная служба судебных приставов, деньги начинают исчезать со счетов без предупреждения, карту блокируют, а с зарплаты или пенсии удерживают половину, и человек внезапно остаётся без средств к существованию.

Мы хорошо знаем Закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и умеем возвращать ситуацию в рамки закона. Пристав не вправе оставлять вас без прожиточного минимума — по вашему заявлению мы добиваемся сохранения этой суммы на счёте каждый месяц, а если удержания завышены, обжалуем их.

Мы снимаем незаконные аресты с карт и имущества, оспариваем взыскание, обращённое на единственное жильё и на вещи, которые по статье 446 Гражданского процессуального кодекса трогать нельзя, добиваемся отмены или окончания исполнительного производства, когда для него нет оснований.

Если пристав бездействует или, наоборот, превышает полномочия, мы обжалуем это старшему приставу, в порядке подчинённости и в суд. Отдельно помогаем в ситуациях, когда с вас списывают долг по давно закрытому кредиту или взыскивают чужое из-за совпадения фамилии и имени.

Наша цель — чтобы приставы взыскивали строго то и столько, сколько положено по закону, а не выгребали всё подчистую, оставляя вас без денег на еду и лекарства.

Долговая яма редко состоит из одного кредита — обычно это клубок: пара банковских кредитов, кредитная карта, два-три микрозайма в МФО, взятых, чтобы закрыть предыдущие, и всё это с разными сроками, ставками и взыскателями.

Особенно коварны микрозаймы: небольшая сумма за считанные месяцы благодаря процентам и штрафам вырастает в разы, и человек платит бесконечно, почти не уменьшая тело долга. Мы наводим в этом клубке порядок.

Сначала раскладываем все ваши обязательства по полочкам — где долг законен, где проценты можно оспорить, где уже прошёл срок давности, а где МФО начислила больше, чем разрешает закон об ограничении переплаты по займам.

Затем выбираем стратегию для каждого долга: что списать через банкротство, что уменьшить в суде, о чём договориться напрямую. По спорам с микрофинансовыми организациями мы отдельно проверяем, законно ли вообще выдан заём и не завышена ли переплата сверх установленного предела.

Если у вас несколько кредиторов и вы уже путаетесь, кому и сколько должны, — это не повод для паники, а как раз наш профиль: мы помогаем при проблемах с кредитами любой сложности и превращаем хаос из просрочек в понятный план выхода из долгов.

Ипотека — самый тяжёлый и самый пугающий долг, потому что на кону не абстрактные деньги, а крыша над головой, где живёт ваша семья. Здесь важно понимать главное: в отличие от обычного кредита, ипотечную квартиру банкротство «просто так» не защищает — заложенное жильё может пойти на погашение долга перед банком, даже если оно у вас единственное.

Именно поэтому с ипотекой нельзя тянуть до последнего и надеяться, что «само рассосётся». Чем раньше вы к нам обратитесь, тем больше вариантов сохранить квартиру: мы помогаем оформить ипотечные каникулы, договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании под меньший процент, оспорить незаконные комиссии и завышенную неустойку, а при валютной ипотеке — добиваться пересмотра условий.

Если банк уже подал иск об обращении взыскания на квартиру, мы вступаем в дело, оспариваем оценку жилья, добиваемся отсрочки реализации и ищем решение, при котором вы не окажетесь на улице.

Вопросами ипотечных долгов у нас занимается отдельное направление — юрист по ипотеке. Мы понимаем, какой это страх — представить, что семью выселяют, и делаем всё возможное по закону, чтобы этот сценарий не наступил, а долг превратился в посильный.

Списание долгов — не единственный путь, и хороший юрист начинает не с банкротства, а с вопроса: а нужно ли оно вам вообще? Если доход временно просел, но в целом вы способны платить, разумнее не банкротиться, а выиграть время и снизить нагрузку.

Закон даёт для этого несколько работающих механизмов. Кредитные каникулы позволяют официально приостановить или уменьшить платежи на срок до полугода по установленным законом основаниям — например, при серьёзном падении дохода.

Реструктуризация — это пересмотр графика внутри вашего же банка: увеличение срока, снижение ежемесячного платежа, иногда «заморозка» процентов. Рефинансирование — перевод дорогих кредитов в один новый под меньшую ставку.

У каждого из этих инструментов свои подводные камни, и банк далеко не всегда предлагает вам самый выгодный вариант — чаще тот, что выгоден ему. Мы просчитываем, что в вашем случае действительно снизит переплату, готовим обоснованные заявления в банк и добиваемся согласия, а если банк отказывает необоснованно — оспариваем отказ.

Иногда правильным решением оказывается расторжение кредитного договора через суд. Мы честно взвешиваем все варианты и предлагаем не тот, на котором больше заработаем, а тот, после которого вы реально встанете на ноги.

Когда долг передают коллекторам, начинается то, что многие переносят тяжелее самого безденежья: звонки по десять раз в день, сообщения родным и коллегам, угрозы, визиты, психологическое давление и попытки внушить, что вы «преступник».

На самом деле деятельность взыскателей жёстко ограничена Федеральным законом №230-ФЗ, и почти всё это давление незаконно. Коллекторы не вправе звонить вам ночью и слишком часто, угрожать, унижать, разглашать ваш долг посторонним, приходить без вашего согласия и общаться с вашими близкими помимо их воли.

Мы прекращаем этот прессинг быстро: официально уведомляем взыскателей о том, что теперь все вопросы — только через вашего представителя, фиксируем нарушения, жалуемся в Федеральную службу судебных приставов, которая ведёт реестр и контроль коллекторов, в Банк России и прокуратуру, а при необходимости взыскиваем с них компенсацию морального вреда.

Подробнее — на странице защита от коллекторов. Часто уже после первого нашего письма звонки прекращаются, потому что связываться с должником, за которым стоит юрист, коллекторам невыгодно и рискованно.

Вы имеете полное право на человеческое обращение независимо от суммы долга, и мы возвращаем вам это право, а вместе с ним — тишину в телефоне и спокойный сон.

Разговор о цене мы начинаем честно, потому что человеку в долгах меньше всего нужны новые скрытые расходы. Стоимость зависит от того, что именно предстоит сделать. Отдельная консультация с разбором вашей ситуации и договоров — бесплатна.

Ведение спора с банком о снижении долга, процентов и неустойки обычно начинается от 15 000 рублей, помощь с приставами и снятием арестов — от 10 000 рублей, сопровождение банкротства физического лица под ключ — от 8–10 тысяч рублей в месяц в рамках процедуры, плюс обязательные расходы на финансового управляющего и госпошлину, о которых мы предупреждаем заранее, а не постфактум.

Точную сумму мы называем только после того, как увидим ваши документы, и фиксируем её в договоре — «счётчик» у нас не крутится, и итог не станет для вас сюрпризом. По ряду задач возможна оплата по результату и поэтапно, привязанная к реально достигнутому — списанному или уменьшенному долгу, снятому аресту, выигранному суду.

Мы понимаем парадокс: за помощью в списании долгов приходят как раз те, у кого денег нет, — поэтому обсуждаем рассрочку оплаты наших услуг и всегда считаем так, чтобы наша работа окупалась суммой, которую вы благодаря ей сэкономите.

Дешёвая ошибка «сделаю сам» почти всегда обходится дороже грамотного юриста.

За 17 лет через нас прошли тысячи людей, которые приходили в состоянии «всё пропало», а уходили с определением суда о списании долгов или с решением, уменьшившим их долг в несколько раз.

Приведём лишь типичные для нас результаты: клиенту с четырьмя кредитами и тремя микрозаймами на 2,3 миллиона рублей долги списаны полностью через банкротство; пенсионерке, с которой приставы удерживали половину пенсии, возвращён прожиточный минимум и пересчитаны удержания; заёмщику, которому банк насчитал неустойку больше самого кредита, суд по статье 333 Гражданского кодекса снизил санкции почти втрое.

Наш профессиональный уровень подтверждают не только клиенты: центр входит в ТОП-2 рейтинга авторитетного портала Право.ru и признан №1 по версии делового издания «Коммерсантъ» — в отрасли, где громких обещаний много, а реальных подтверждений мало, это дорогого стоит.

Мы даём письменные гарантии в договоре: чётко фиксируем, что и в какие сроки делаем, и несём за это ответственность, а не прячемся за размытыми формулировками. Если по нашей вине результат не достигнут, вы не остаётесь с проблемой один на один.

Мы дорожим репутацией больше, чем разовым гонораром, и именно поэтому берёмся за дело только тогда, когда видим для вас реальную законную перспективу, а не тогда, когда просто хотим получить деньги.

Чтобы у вас не осталось ощущения неизвестности, коротко расскажем, как строится работа. Всё начинается с бесплатной консультации, на которой мы выслушиваем вашу историю и смотрим документы — кредитные договоры, требования банков, постановления приставов, письма коллекторов.

На основе этого мы делаем то, что редко делают сразу: даём честный прогноз с несколькими вариантами — что можно списать, что уменьшить, о чём договориться, сколько это займёт и во что обойдётся.

Если вы решаете работать с нами, мы заключаем договор с фиксированной ценой и понятными сроками и сразу берём на себя общение с кредиторами, чтобы давление на вас прекратилось уже на старте.

Дальше действуем по выбранной стратегии: собираем и подаём документы в суд или в МФЦ при банкротстве, ведём переговоры с банком о реструктуризации, оспариваем незаконные проценты и аресты, представляем вас на каждом заседании и во всех инстанциях.

Вы всё это время остаётесь в курсе, но не тратите нервы на инстанции и заявления — за вас говорят юристы. Завершается работа конкретным, осязаемым результатом: определением суда о списании долга, сниженной суммой, снятым арестом, восстановленным доступом к деньгам.

По любым смежным вопросам вы всегда можете обратиться к нашему юристу по долгам в Санкт-Петербурге — мы ведём клиента до полного закрытия проблемы, а не до подписания договора.