Юридическая консультация по банковским вопросам – первый шаг обманутого клиента

Помощь банковского юриста в расторжении кредитного договора

Подходит ли мне услуга реструктуризации?

Услуга «реструктуризация» от банка подходит тем, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями и не может выполнять обязательства перед банком. Вам подойдет эта услуга, если:

1. Сейчас вы не можете выполнять обязательства по кредиту в полном размере, и на это есть объективные причины: вас сократили, вы ушли с работы, у вас появился ребенок и т.д.


2. Если вы можете прогнозировать улучшение ситуации.

Реструктуризация — процедура, которая на самом деле демонстрирует заинтересованность и ответственность заемщика. Не стоит стесняться прибегать к ней.

Какие основные поводы для реструктуризации?

Реструктуризация долга или кредита необходима, если заемщик не может выполнить обязательства перед банком или микрофинансовой организацией прямо сейчас. Банку необходимо понимать: структура доходов домохозяйства изменилась настолько, что нынешние условия разительно отличаются от тех, что были при заключении договора.

Основной перечень проблем, с которыми обращаются, выглядит так:

• Сокращение или просто смена работы.


• Сокращение заработной платы.


• Рождение ребенка.


• Переезд в другой город, переезд в другое жилье.


• Болезнь, травма заемщика или его родственника.


• Другие объективные причины.

Другие факторы, которые тоже влияют на готовность банка идти навстречу:

• Хорошая кредитная история.


• Отсутствие других реструктуризаций.


• Кредит залоговый.


• Молодой и средний возраст заемщика.

В каких случаях банк может отказать в реструктуризации?

Банк может отказать в реструктуризации, если:

1. Если у заемщика сомнительная или плохая кредитная история.


2. Если документы не дают ясного представления о новом финансовом положении заемщика.


3. Когда человек лишается работы, его материальное положение ухудшается. Но клиент, чтобы показать банку, что он заинтересован в исправлении ситуации, должен предоставить доказательства активного поиска работы (например, документы из центра занятости).


4. Дополнительные доказательства требуются для декретного отпуска: лучше всего обрисовать не только ситуацию заемщика, но и всей его семьи.

Есть ли у моего банка услуга реструктуризации?

Скорее всего, да. 80% банков, которые аккумулируют 90% активов российской системы, состоят в Ассоциации Российских банков и поэтому приняли «Стандарт качества деятельности банков при реструктуризации задолженности физических лиц». То есть если вы не заключали договор в малоизвестном региональном банке, то, скорее всего, он поддерживает стандарт реструктуризации.

При этом она не является обязанностью банка. В каждом конкретном случае принятие решения лежит на сотрудниках. Ваша судьба все-таки будет зависеть от их готовности и способности использовать инструменты банка на пользу клиента. Чтобы добиться не холодного отказа, а нормального отношения, рекомендуем вам прибегнуть к помощи юриста и кредитного специалиста.

Банки охотно идут на реструктуризацию?

Большинство банков неохотно идут на реструктуризацию. Несмотря на справедливость фразы «маленький платеж лучше, чем никакой», необходимо понимать, что у банков может быть совсем другой расчет: кому-то выгодно требовать имущество, кому-то нужна определенная статистика по кредитам для внутренних целей.

При этом практически у любого банка есть услуга по реструктуризации. 80% российских банков состоят в Ассоциации Российских банков, которая подписала документ «Стандарт качества деятельности банков при реструктуризации задолженности физических лиц». Юристы апеллируют к этому документу, когда ведут переговоры с банком.

Реструктуризация стандартизирована этим документом, но даже в нем прописано, что некоторые варианты этой услуги непрозрачны и не выводятся на сайт. Реструктуризация не входит в обязанности банка.

Именно поэтому мы советуем клиентам проводить реструктуризацию вместе с юристом: он заставит банк работать на пределе своих стандартов, застрахует от новых кабальных договоров (с большим увеличением процентов и рефинансированием) и проследит за тем, чтобы банк работал быстро и в регламентированные сроки.

Как реструктуризировать микрозаймы?

Чаще всего реструктуризация микрокредита под силу и самому заемщику. Юрист может проконсультировать вас по правам и сценариям развития ситуации, но если сумма нескольких макрозаймов невелика, то клиенту выгоднее справиться самостоятельно.

Есть несколько сценариев:

1. Предупредить организацию о невозможности выплачивать заем еще до просрочки. В таком случае вам, вероятнее всего, просто растянут или продлят срок.


2. Предупредить организацию уже после просрочки в ближайший период. Здесь придется иметь дело не только с телом долга, но и с суммой неустойки. В этом случае срок выплат тоже будет увеличен, а что произойдет с просрочкой — зависит от политики организации.


3. Если вы долгое время не платили, сумма неустойки стала больше самого кредита, или даже это произошло в нескольких организациях сразу, то лучше всего обратиться к юристу для защиты от коллекторов и грамотных переговоров со всеми организациями.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга— это изменение порядка погашения задолженности, которое может включать снижение или погашение начисленной неустойки. Юридическая компания добьется того, чтобы ваша реструктуризация была принята банком. Защищающий ваши интересы переговорщик сделает условия более выгодными. Мы работаем с реструктуризацией и рефинансированием с 2008 года. Консультация по горячей линии — бесплатно.

Реструктуризация в банке

Реструктуризация в банке не является законодательно закрепленным правом заемщика, она — стандарт, который принят банками в форме соглашения. Но именно поэтому банки и рядовые сотрудники неохотно идут на изменение условий кредита. Юрист договорится о реструктуризации даже в том банке, который не соглашается на подобные услуги. Успешные стратегии по защите имущества и ипотечного жилья. Бесплатные консультации по телефону 6 дней в неделю.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности - это процедура, в рамках которой мы добиваемся снижения ставки по кредиту, уменьшаем либо полностью снимаем неустойку, снижаем проценты и составим индивидуальные условия выплат. Наши юристы специализируются на вопросах кредитов и реструктуризации с 2008 года.

Реструктуризация ВТБ 24 будет проходить на особенных условиях. Мы первыми узнаем о новых подробностях процедуры от ВТБ и будем использовать их в целях клиентов. С 2008 года условия реструктуризации менялись много раз, и мы всегда приспосабливали их для удобства заказчиков. Вы клиент ВТБ24? Звоните нам, чтобы не только узнать новости, но и реальную выгоду, которую вы получите.

Реструктуризация валютной ипотеки

Реструктуризация валютной ипотеки необходима многим заемщикам, ведь за последний год курс валют свел на нет всю выгоду от валютных операций. Наша компания занимается реструктуризацией любых кредитов во всех банках Санкт-Петербурга. Каждый день у нас несколько бесплатных консультаций. Не упускайте возможность избавиться от кредитных проблем.

Реструктуризация ипотеки — чем раньше, тем лучше. Сохраним жилье, уменьшим или уберем сумму неустойки. Работаем с рублевой и валютной ипотекой. Опытные и профильные юристы: 1200 дел по реструктуризации, более 3000 переговоров. Консультация по горячей линии в рабочее время с 9-30 до 18-30 с понедельника по пятницу и с 11-00 до 17-00 по субботам.

Заявление на реструктуризацию

Заявление на реструктуризацию подается в банк вместе с другими документами. Их не так много, но важно правильно преподнести факты, чтобы добиться от банка нужного эффекта. Медиаторы компании провели более 3000 успешных переговоров. Не упускайте возможность избавиться от кредитных проблем — звоните нам, чтобы получить совет через несколько секунд.