Законно спишем долги по кредитам и займам: банкротство физических лиц под ключ

Главный вопрос, который мучает человека перед банкротством, звучит так: «а вдруг я пройду через всё это, потрачу деньги и время, а долги в итоге не спишут?». Именно чтобы снять этот страх, мы начинаем с бесплатной консультации, где без обещаний «списать всё за один день» разбираем вашу конкретную ситуацию.

Мы смотрим, из чего складывается ваш долг, есть ли имущество и сделки за последние три года, официально ли вы трудоустроены, платите ли алименты, — и уже по этим данным говорим прямо: подходит ли вам банкротство вообще, какие долги реально спишутся, а какие останутся, и какую процедуру выгоднее выбрать.

Если мы видим, что в вашем случае банкротство невыгодно или рискованно, мы так и скажем и предложим другой путь — например, реструктуризацию кредита или спор с банком, а не потащим вас в процедуру ради гонорара.

На этой же встрече вы заранее узнаёте примерную стоимость банкротства физического лица и понимаете, во что обойдётся освобождение от долгов, ещё до того как подпишете договор. Многие уходят с консультации с огромным облегчением просто потому, что впервые увидели понятный план и человека, который на их стороне, а не на стороне банка.

Судебное банкротство — это не одно заявление, а полноценный процесс в арбитражном суде, который длится несколько месяцев и состоит из десятков шагов: подготовка заявления и пакета документов, подбор и утверждение финансового управляющего, публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», работа с требованиями кредиторов, судебные заседания, отчёты и завершение процедуры списанием.

Разобраться в этом самостоятельно, не имея опыта, почти нереально — одна ошибка в заявлении или пропущенный срок способны затянуть дело или вовсе лишить вас списания. Мы ведём процедуру банкротства через суд полностью под ключ: собираем и оформляем документы, взаимодействуем с судом и финансовым управляющим, готовим ходатайства, отвечаем на возражения кредиторов и защищаем вас, если банк пытается сорвать списание или оспорить ваши сделки.

В подавляющем большинстве случаев ваше личное присутствие на заседаниях не требуется — мы представляем ваши интересы по доверенности, а вы занимаетесь своими делами и не тратите нервы на суд.

Вы включаетесь только там, где без вас действительно нельзя, а всю тяжёлую и стрессовую часть работы забираем на себя мы, доводя дело до одного результата — определения суда об освобождении вас от долгов.

Люди часто тянут до последнего, беря новые займы, чтобы закрыть старые, и загоняют себя всё глубже — хотя закон давно даёт им законный выход. Если ежемесячные платежи по кредитам съедают большую часть дохода, если вы гасите один долг за счёт другого, если начались просрочки, а имущества, которое можно продать и рассчитаться, у вас нет — это и есть сигналы, что пора рассматривать банкротство.

Формально гражданин обязан сам подать заявление, когда общая сумма долгов превышает 500 000 рублей и он больше трёх месяцев не может платить; но воспользоваться правом на банкротство можно и при меньшей сумме, если очевидно, что расплатиться вы уже не в состоянии.

Многие боятся самого слова «банкротство», считая его чем-то постыдным, но по сути это предусмотренный государством механизм законно списать долги по кредитам и займам и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Гораздо разрушительнее не сама процедура, а годы под давлением коллекторов, аресты счетов и удержания из зарплаты. Если вы уже думаете, не пора ли списать долги по кредитам и займам, честнее всего просто прийти на консультацию и услышать конкретный ответ по вашим цифрам, а не гадать и терять время в одиночку.

Не все знают, что банкротство бывает двух видов, и от правильного выбора зависят и стоимость, и итог. Внесудебное банкротство проходит бесплатно через многофункциональный центр (МФЦ) и подходит тем, у кого долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и уже окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо кто относится к льготным категориям — пенсионерам и получателям детских пособий.

Такая процедура длится полгода и не требует суда, но у неё жёсткие условия входа, и малейшее несоответствие приводит к отказу. Судебное банкротство идёт через арбитражный суд, подходит практически при любой сумме и структуре долгов, но требует расходов на финансового управляющего и публикации.

На консультации мы честно оцениваем, проходите ли вы по критериям упрощённого банкротства через МФЦ: если да и это вам выгодно, прямо об этом скажем и поможем правильно подготовиться.

Если же ваша ситуация под МФЦ не подходит или там велик риск отказа, ведём вас через суд, где у вас гораздо больше защиты и контроля над процессом. Наша задача — не продать вам процедуру подороже, а выбрать тот путь, на котором вы законно освободитесь от долгов с наименьшими затратами и рисками именно в вашем случае.

Важно заранее понимать, что банкротство списывает почти все, но не абсолютно все долги, и честный юрист скажет вам об этом до начала, а не после. Списанию подлежат долги по банковским кредитам и кредитным картам, микрозаймам, распискам между людьми, задолженность по коммунальным платежам, налогам, а также начисленные по ним пени, штрафы и проценты — то есть основная масса того, что душит обычного заёмщика.

А вот ряд обязательств закон списать не позволяет ни при каких условиях: это алименты на детей, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, долги по зарплате перед вашими работниками, если вы были работодателем, а также субсидиарная ответственность и текущие платежи, возникшие уже в ходе процедуры.

Поэтому, если весь ваш долг — это кредиты и займы, банкротство решит проблему полностью; если же в нём смешаны разные обязательства, мы заранее раскладываем, что именно спишется, а что придётся платить дальше, чтобы вы не строили ложных ожиданий.

Когда спор идёт именно с банком по кредитному договору, к делу подключается наш кредитный юрист, который разбирает договор на предмет незаконных комиссий и навязанных страховок. Такая честная картина с самого начала избавляет вас от неприятных сюрпризов в финале.

Самый большой страх перед банкротством звучит так: «у меня заберут всё и оставят на улице». На деле закон устроен иначе, и это важно понять с самого начала, чтобы не отказываться от помощи из-за мифов.

Единственное пригодное для проживания жильё, если оно не в ипотеке, трогать нельзя — оно защищено исполнительским иммунитетом, и его не включают в реализацию, какой бы ни была сумма долга.

Из дохода вам ежемесячно сохраняют прожиточный минимум на вас и на каждого вашего иждивенца — детей и других лиц на содержании, а также предметы обычной домашней обстановки, одежду, вещи первой необходимости и то, без чего невозможна повседневная жизнь.

Под реализацию попадает лишь то, что закон считает «лишним»: вторая квартира, дорогой автомобиль, который не является для вас необходимым, нежилая недвижимость. Отдельная и более тонкая ситуация — когда жильё в ипотеке, потому что залоговая квартира защищена слабее обычной; здесь к делу подключается наш юрист по ипотеке, который выстраивает стратегию сохранения жилья.

На консультации мы честно разбираем состав вашего имущества и говорим прямо, что останется с вами, а что может уйти, чтобы вы шли в процедуру с ясным пониманием, а не с паникой в голове.

Разговор о деньгах в банкротстве мы ведём открыто, потому что человеку в долгах меньше всего нужны скрытые доплаты. Любое судебное банкротство складывается из обязательных расходов, которые идут не нам, а установлены законом: это депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру, государственная пошлина за подачу заявления, а также обязательные публикации сведений в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», которые в сумме составляют ещё несколько тысяч рублей.

Отдельно оплачиваются наши услуги за ведение дела под ключ, и здесь наш принцип прост: стоимость мы фиксируем в договоре заранее, до начала работы, чтобы итоговая сумма не «плавала» и не превращалась в сюрприз.

Мы понимаем, что свободных денег на банкротство почти никогда нет — как раз потому вы и банкротитесь, — поэтому предлагаем оплату в рассрочку и разбиваем её на этапы, привязанные к ходу процедуры.

Точную цену именно вашего дела мы называем на консультации, после того как увидим количество кредиторов, наличие имущества и сложность ситуации; ориентиры и диапазоны по разным случаям собраны на странице про стоимость банкротства физического лица.

Никаких доплат «задним числом»: что зафиксировано в договоре, то вы и платите.

Чтобы процедура не казалась тёмным лесом, коротко о том, как всё устроено по шагам. Сначала мы вместе с вами собираем документы о долгах, доходах и имуществе и готовим заявление о банкротстве, которое подаётся в арбитражный суд по месту вашей регистрации.

Суд проверяет обоснованность заявления и утверждает финансового управляющего, сведения о старте процедуры публикуются в ЕФРСБ и «Коммерсанте», после чего кредиторы заявляют свои требования, а мы следим, чтобы в реестр кредиторов не попали лишние или необоснованные суммы.

Дальше вводится одна из двух процедур: реструктуризация долгов, если у вас есть стабильный доход и шанс рассчитаться по щадящему графику, или реализация имущества, когда платить нечем и цель — списать долги.

При реализации управляющий формирует конкурсную массу из имущества, которое не защищено законом, продаёт его на торгах и распределяет деньги между кредиторами. Завершается всё главным для вас событием — определением суда о завершении процедуры и освобождении от долгов.

В среднем дело занимает от полугода до года, и всё это время неприятное общение с банками, коллекторами и приставами по вашим долгам замирает, потому что все требования теперь идут только через процедуру, а не лично к вам.

Отдельно стоит сказать о том, что для многих оказывается главным облегчением ещё до самого списания долгов, — о тишине. С момента, когда суд вводит процедуру банкротства, включается своего рода защитный режим: прекращается начисление неустоек, пеней и процентов по вашим кредитам, приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов, снимаются аресты со счетов и имущества, а все требования кредиторов теперь можно предъявлять только внутри дела о банкротстве, а не напрямую вам.

Это значит, что банки и коллекторские агентства теряют право дёргать вас звонками, письмами и визитами — законные механизмы защиты от коллекторов включаются автоматически, и давление, от которого вы, возможно, прятались месяцами, просто исчезает.

Если у вас идёт спор с банком по кредиту или банк уже подал на взыскание, начатая процедура банкротства переводит этот конфликт в управляемое русло. Мы хорошо знаем, как выматывает жизнь под непрерывным давлением из-за долгов, и для многих клиентов именно наступившая тишина — первый и самый ощутимый результат нашей работы, ради которого стоило начать.

Существует опасное заблуждение, будто перед банкротством нужно быстренько переписать квартиру на маму, продать машину другу за копейки и «остаться ни с чем» на бумаге. На практике это прямой путь к беде.

Финансовый управляющий и кредиторы вправе проверять и оспаривать ваши сделки за три года до банкротства, и подозрительные сделки — дарение родственникам, продажа по заниженной цене, вывод активов накануне процедуры — суд разворачивает назад, возвращая имущество в конкурсную массу, а к вам возникают вопросы о недобросовестности.

А недобросовестность — это едва ли не единственное, из-за чего суд может отказать в списании долгов: если человек скрывал имущество и доходы, предоставлял поддельные справки, брал кредиты по подложным документам или явно набирал займы, заведомо не собираясь их отдавать.

Именно поэтому мы всегда начинаем с честного анализа ваших сделок и предупреждаем о рисках заранее, а не тогда, когда управляющий уже нашёл проблему. Правильная тактика — не прятать имущество, а грамотно и законно пройти процедуру, показав себя добросовестным должником, который просто оказался в тяжёлой финансовой ситуации.

В этом и состоит работа профильного юриста: провести вас через банкротство так, чтобы к списанию долгов не смогли придраться ни кредиторы, ни суд.

Банкротство банкротству рознь, и универсального сценария не существует — под каждую жизненную ситуацию выстраивается своя тактика. Если у вас ипотека, главный вопрос — как не потерять квартиру, ведь залоговое жильё защищено слабее обычного; иногда до банкротства разумнее рассмотреть рефинансирование кредитов или переговоры с банком, и мы честно взвешиваем оба пути.

Если долги накопились у семьи, супругам бывает выгоднее банкротиться согласованно, потому что имущество и часть обязательств у них общие, и разрозненные процедуры могут навредить друг другу.

У бывших предпринимателей и действующих ИП своя специфика — здесь важно правильно отделить личные долги от предпринимательских и закрыть риск субсидиарной ответственности. Пенсионерам и людям без официального дохода банкротство доступно точно так же, а иногда именно им проще всего, поскольку взять с них, кроме защищённой законом пенсии, попросту нечего.

И отдельно — распространённый страх «у меня совсем ничего нет, возьмут ли меня в банкротство»: отсутствие имущества не помеха, наоборот, при полном отсутствии активов процедура нередко проходит быстрее и проще.

На консультации мы определяем, к какому из этих сценариев относится ваш случай, и дальше ведём вас именно по нему.

За 17 лет через нас прошли тысячи людей, и почти каждый приходил с одной и той же мыслью: «а вдруг это очередной обман, вдруг возьмут деньги и бросят». Поэтому доверие мы не обещаем словами, а подтверждаем делом и документами.

Все обязательства мы закрепляем письменно: сумма фиксируется в договоре, этапы работы прописаны, и вы платите поэтапно, по мере движения дела, а не отдаёте всё вперёд неизвестно за что.

За нашими плечами более 3000 доведённых до конца дел и десятки миллионов рублей долгов, законно списанных с наших клиентов, — людей, которым мы вернули спокойный сон, снятые аресты и жизнь без коллекторских звонков.

Наш уровень признан и в самой профессии: центр входит в ТОП-2 рейтинга «Право.ru» и назван изданием «Коммерсантъ» юридической компанией №1 в своей нише, а такие оценки не покупаются — их зарабатывают результатами.

Работают с вами не менеджеры по продажам, а профильные юристы по банкротству, для которых это ежедневная практика в судах Санкт-Петербурга и Москвы. И начать можно без всякого риска: бесплатная консультация юриста круглосуточно ни к чему вас не обязывает, но даёт то, чего обычно так не хватает в долговой яме, — ясность и понятный план действий.